Invertir se ha convertido en parte de nuestro vocabulario cotidiano. Desde aquellos millennials que quieren asegurar su futuro hasta aquellos trabajadores que están a punto de producir inversiones seguras con poco dinero y jubilarse. Y que piensen en cómo realizar inversiones seguras y maximizar sus ahorros para disfrutar más de la jubilación.

Sin embargo, no todos sabemos cómo empezar, cómo hacer inversiones seguras, dónde invertir o qué tipo de inversiones es la más segura y rentable.

Es normal que las inversiones sean cuestionables y más cuando hemos tenido que lidiar con crisis económicas, fraudes y otros tipos de estafas. Para que te hagas una idea, hay gente en México, en Colombia e incluso en España que a día de hoy se niegan a utilizar un banco o siguen creyendo que su dinero está más seguro guardado en casa, ya sea bajo el colchón o en su hucha.

A su vez, no todos entendemos muy bien el concepto de inversión, especialmente en tiempos de crisis. Algunos todavía lo confundimos con el ahorro o creemos que si lo hacemos de forma automática, nuestro dinero se multiplicará y nos haremos millonarios con una mínima inversión.

¿Ha pensado en las inversiones seguras y rentables? Una de las razones por las que entender las inversiones seguras nos cuesta un poco más es que requiere un conocimiento técnico extra o requiere pasos adicionales en lugar de ahorro. Esto no significa que haya que ser un científico experimentado para conseguir inversiones seguras de alta rentabilidad, pero como he mencionado antes, el conocimiento es una gran parte de la clave del éxito y de las inversiones más seguras.

Toda inversión representa un grado de riesgo. Y cuanto más baratas y seguras sean, más segura será su inversión. Hay quien piensa que esto es un arma de doble filo, porque si inviertes en pequeñas inversiones seguras, tu rentabilidad será menor. Sin embargo, no siempre es así. Hay pequeñas inversiones seguras y rentables que pueden hacer crecer tu dinero sin arriesgar demasiado.

Por supuesto, esto dependerá del tipo de perfil inversor que tenga y de sus metas y objetivos a corto, medio o largo plazo. Por eso, antes de hablarte de las inversiones más seguras que puedes hacer en tu vida, tenemos que aclarar dos puntos importantes: cuál es tu perfil de inversor… y qué debes tener en cuenta para empezar a invertir.

¿Cuál es su perfil de inversor?

No todas las inversiones son iguales, ni todos los inversores. Mientras que hay quienes prefieren las inversiones seguras a corto plazo, hay quienes están más motivados por el alto riesgo y la rentabilidad que les pueden aportar.

El perfil del inversor, como su nombre indica, es una serie de características basadas en la forma en que una persona toma decisiones relacionadas con la inversión. Hay 3 tipos: el inversor conservador, el inversor moderado y el inversor arriesgado.

  • Un inversor conservador es alguien que no se siente cómodo arriesgando demasiado y prefiere las inversiones seguras.
  • Un inversor moderado es alguien que prefiere las inversiones con un riesgo moderado, tratando de mantener un equilibrio entre la rentabilidad de sus inversiones y su seguridad para evitar riesgos muy elevados.
  • Un inversor arriesgado es alguien que se siente atraído por el riesgo, sus inversiones pueden ser a corto plazo, pero prefieren las inversiones a largo plazo.

Algunos inversores moderados prefieren invertir en los CETES del gobierno – en el caso de México, mientras que los inversores arriesgados o agresivos prefieren invertir en el mercado de valores (en bolsa), lo que puede funcionar o no.

No es que no haya un tipo de inversor mejor, pero su perfil de inversor puede ayudarle a saber qué tipo de inversión quiere hacer, para que pueda empezar a investigar y aprender sobre ella.

Ahora que sabes qué tipo de perfil de inversor tienes, es el momento de hablar de lo que necesitas saber antes de empezar a invertir.

Puedes elegir qué tipo de inversiones quieres hacer según tu perfil de inversor: conservador, moderado o arriesgado.

¿Qué debo tener en cuenta para empezar a invertir?

¡Ahorrar e invertir no es lo mismo! Mientras que el ahorro puede permitirle reunir una cierta cantidad de dinero, la inversión puede hacer que su dinero trabaje y rinda más que si no hace nada.

Además, hay inversiones por internet seguras que pueden ayudarle a proteger su dinero de la inflación y, por lo tanto, hacer que su dinero sea más valioso -o no pierda su valor- en caso de devaluación.

Estos son mis consejos que pueden ayudarte antes de invertir o invertir mejor tu dinero.

¡No inviertas en algo que no conoces!

Si conoce a Warren Buffett, probablemente conozca su famosa frase: «Nunca inviertas en un negocio que no entiendes».

A medida que la tecnología avanza, muchas personas se plantean invertir en criptomonedas o en empresas y apps, pero puede ser peligroso si no se sabe de qué se está hablando.

Asegúrate de que cuando inviertas sea en un mercado o sector en el que conozcas cómo funcionan las rentabilidades para saber si es posible, al menos en eso te dejas el dinero. Imagina que decides invertir en una aplicación porque está de moda. ¿Sabes cómo esta aplicación puede monetizar su uso y aportar dinero?

Si está decidido a invertir en un sector o industria, es importante que se prepare para poder cuidar su dinero y tomar decisiones más informadas al respecto.

Diversifique su cartera de inversiones

Ya hemos hablado de los riesgos asociados a guardar todo el dinero en una sola cesta.

Asegúrese de que sus inversiones y su cartera son diversas para poder ganar en caso de crisis.

Incluso cuando se invierte en bienes inmuebles -que es una de las inversiones más seguras que se pueden hacer en la vida- es aconsejable tratar de hacerlo en diferentes tipos de propiedades y zonas para estar protegido y poder tener diferentes tipos de ingresos de la zona.

La diversificación de su cartera de inversiones es algo que debe considerar desde el principio, por lo que, al igual que en el primer punto, es importante que se informe sobre los demás sectores en los que invierte o piensa invertir.

¿Qué inversiones son más seguras?

inversiones seguras y rentables

Considero que las inversiones financieras son seguras si ofrecen tipos de interés fijos o variables y si el dinero de los inversores está protegido por sistemas de seguridad adecuados.

En principio, todas las inversiones de ahorro entran en este término y no sólo si se gestionan en euros. Cuando se utilizan cuentas en monedas extranjeras – por ejemplo, en dólares US estadounidenses o Francos suizos, siempre existe, por supuesto, un riesgo cambiario, que se manifiesta en las fluctuaciones del tipo de cambio.

Clasifiquemos algunas de las inversiones más populares de bajo riesgo a alto riesgo en función del criterio de seguridad, como se indica a continuación:

Ahorros y depósitos bancarios

Estos productos financieros tienen una tasa de rendimiento predeterminada y acordada por contrato que usted recibirá durante un determinado periodo de tiempo. Este tipo de inversión suele recomendarse a los inversores conservadores. Para quienes la seguridad es más importante que la rentabilidad.

Lamentablemente, estas inversiones pueden ofrecer una rentabilidad muy baja debido a los bajos tipos de interés anuales.

El riesgo de esta inversión es bajo y reside únicamente en la quiebra de la entidad financiera. Pero estas inversiones están aseguradas y tienen garantizada una rentabilidad de hasta 100.000 euros por depositante por el Fondo de Garantía de Depósitos español.

Inversiones en renta fija

Existe una gama bastante amplia de inversiones de renta fija. Algunos de ellos tienen unos ingresos fijos elevados. Por ejemplo, los valores de renta fija de los mercados emergentes, mientras que otros tienen una renta fija baja. Por ejemplo, una letra del tesoro.

Por un lado, es conveniente que el rendimiento se conozca de antemano y se fije en el contrato. Pero mientras mantenga el valor hasta su vencimiento, seguirá expuesto a una serie de riesgos:

  1. Riesgo de crédito: Es el riesgo de que el emisor no pague el principal y/o los intereses de la inversión.
  2. Riesgo de mercado: Se produce cuando el valor de los títulos cae y se negocian por debajo del precio al que los compramos.
  3. Riesgo de liquidez: Es el tipo de riesgo en el que puede no haber una contraparte dispuesta a comprar sus valores en el mercado y, por lo tanto, puede no haber una oportunidad de vender sus valores.

Inversiones de сapital social

Las acciones son valores cotizados. Tienen una mayor volatilidad que los valores de renta fija.

El término «acciones» se refiere generalmente a los títulos de diversas empresas que se negocian y compran en mercados de valores especializados. Se dice que las acciones proporcionan una mayor rentabilidad a sus inversores. Y aunque algunas acciones ofrecen pagos regulares de dividendos a sus inversores, los valores de renta variable no pueden proporcionar una rentabilidad predeterminada.

Esto se debe a que sus resultados financieros dependen de variables externas e internas. Por ejemplo, variables internas como la reestructuración o los cambios en la dirección de una empresa o de toda una corporación. O variables externas cómo los factores políticos, los factores macroeconómicos y muchos otros.

Inversión en derivados

Los productos derivados son instrumentos financieros que no tienen valor en sí mismos. Su valor está determinado por el valor y/o la variación del valor de otro activo.

El activo se denomina activo subyacente. Dicho activo subyacente puede ser:

  • una acción de empresas o corporaciones;
  • una cartera de acciones;
  • de renta fija;
  • los tipos de interés de los depósitos;
  • moneda de diferentes países;
  • diversos productos básicos, etc.

Todos ellos se consideran productos financieros muy arriesgados. Esto se debe a que todos ellos están siempre sujetos al «efecto palanca». El efecto de apalancamiento significa que la inversión realmente realizada es menor que el impacto real en el activo subyacente. Sobre esta base, hay un efecto hacia adelante y hacia atrás: un efecto multiplicador de las ganancias y un efecto multiplicador de las pérdidas.

1º – Los bonos del Estado son la inversión más segura

Desde la escuela sabemos que ningún país del mundo tiene los mismos resultados económicos. Últimamente, muchos países tienen dificultades económicas. Y España no es una excepción. Pero a pesar de ello, las inversiones en bonos del Estado español siguen siendo una de las inversiones preferidas porque son los productos financieros de menor riesgo.

Por supuesto, se puede decir que cualquier país puede quebrar. Y en ese caso sería incapaz de pagar a sus acreedores. Y entonces sería un choque económico fatal. Sí, lo haría. Pero en ese caso, las demás inversiones tampoco se saldrían con la suya y sufrirían de todos modos.

Cabe señalar que los grandes bonos corporativos son mucho más arriesgados que los bonos del Estado. Los bonos del Estado son una inversión más segura de su dinero que la compra de acciones de empresas y corporaciones. Pero antes de invertir su dinero en este instrumento financiero, debe estar muy bien informado sobre todos los términos y condiciones de los bonos.

A veces ocurren verdaderos «milagros» en el mercado financiero y nos enteramos de ellos por el escándalo que los acompaña. Por ejemplo, puede recordar un gran escándalo sobre unos bonos convertibles. Las personas que invirtieron en los bonos no prestaron atención a algunas disposiciones bastante crípticas. Y más tarde se sorprendieron al ver cómo se habían convertido en acciones de la empresa.

2º – Cuentas de ahorro y depósitos a plazo

A la hora de elegir este tipo de inversión, conviene escoger bancos con una reputación positiva y una elevada solvencia.

Esto ayudará a reducir los riesgos de la inversión a cero, ya que los bancos pueden quebrar. Es el llamado riesgo de contrapartida.

Pero cabe destacar que todos los gobiernos sucesivos siempre han garantizado la seguridad de los depósitos a sus ciudadanos. Sí, una cierta cantidad. Pero siempre ha apoyado e incluso rescatado a los bancos con dinero público.

Un depósito a la vista

es una cuenta en la que su dinero se mantiene hasta que se retira. Aunque se trata de la forma más segura de inversión que puede realizar, puede esperar una tasa de rendimiento muy baja. Pero esta forma de financiación tiene sus ventajas:

  • su dinero está siempre disponible;
  • Está legalmente protegido por una garantía de depósito de la UE.

Los depósitos a plazo

son una cuenta en la que su dinero se mantiene durante un periodo fijo de su elección y con tipos de interés garantizados. No tendrá acceso a su dinero durante la vigencia del contrato, pero tendrá garantizado un tipo de interés mayor que el de los depósitos a la vista o los depósitos a un día.

La inversión también es segura, ya que su dinero (hasta 100.000 euros) también está protegido por el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos. Y, por tanto, las pérdidas quedan prácticamente eliminadas.

Por supuesto, existe un «riesgo de liquidez», ya que con esta forma de inversión no se puede reaccionar ante circunstancias imprevistas. Por lo tanto, debe sopesar los pros y los contras antes de elegir un periodo de tiempo.

Pero si estás seguro de que no vas a necesitar tu dinero durante mucho tiempo, deberías elegir un periodo más largo.

Cuanto más largo sea el «horizonte de inversión», más altos serán siempre los tipos de interés.

3º – ¿Son el oro, la plata y el platino activos seguros?

¿Cree que el oro es la inversión más segura? El oro es una reserva de emergencia real y clásica fuera del sistema financiero y ha sido aceptado durante siglos. Las pequeñas monedas de oro, por ejemplo, que también pueden utilizarse cómo medio de pago, son prácticas. El oro, plata y platino puede guardarse en casa o, mejor aún, en una caja de seguridad. El oro siempre tiene sentido cuando se trata de una reserva segura. Sin embargo, el oro, plata y platino no es adecuado como inversión de alto rendimiento ni como inversión individual. Nadie debería comprar oro, plata y platino por el rendimiento. Atención: el precio del oro, plata y platino fluctúa. Los expertos recomiendan una cuota de inversión de alrededor del diez por ciento.

Seguros de ahorro

inversiones seguras a corto plazo

Una de las ventajas del seguro contributivo es que es una inversión segura y rentable gracias a sus elevados ratios de solvencia y diversificación.

Los seguros de ahorro no son sólo un producto de inversión interesante. Es una nueva palabra y una nueva forma de ver el seguro de vida. Con él, existe la posibilidad de recibir una consolidación diaria de una parte de sus ganancias.

Los seguros de ahorro funcionan más fácilmente de lo que crees. Sólo tienes que hacerlo:

  1. Elija el capital en el que desea invertir sus fondos.
  2. Elija el plazo de inversión que le interese.

Para los interesados en este producto de inversión, Allianz puede ofrecerles la mayor selección de carteras de inversión solventes y diversificadas de Europa.  Hasta la fecha, gracias a Allianz, se han invertido más de 300.000 millones de euros en activos del sector público (deuda pública y bonos del Estado) y energías renovables.

Invertir en fondos ESG (Environmental, Social and Corporate Goverance)

¿Sabías que puedes ganar más dinero y cuidar el planeta al mismo tiempo? Créeme, es posible. Si te preocupa la protección del medio ambiente, te preocupa la contaminación del aire o te preocupa el calentamiento global, esta es la herramienta adecuada para ti. Esta es su herramienta financiera ideal.

Se llama inversión socialmente responsable. No sólo es muy lucrativo. Es una inversión ideal porque contribuye a mejorar la sociedad.

Esta inversión se remonta a la creación del Índice Dow Jones de Sostenibilidad en 1999. El índice ha mostrado un crecimiento exponencial debido a las preocupaciones que causan cada vez más problemas medioambientales. Y esta es una tendencia clara en los últimos años.

Este tipo de inversión tiene cómo objetivo generar beneficios para el futuro, dadas las perspectivas de la zona.

En España, la inversión en fondos de inversión verdes es muy habitual desde hace tiempo. Los fondos trabajan con empresas que pretenden tener un impacto positivo en el planeta y que además permiten ganar dinero a largo plazo.

Estas empresas están ayudando a todos nosotros, y a la sociedad en general, a adaptarse a la nueva realidad medioambiental. Y al apostar por empresas de diferentes sectores, puede diversificar sus inversiones, lo que constituye una ventaja importante e innegable de este tipo de inversión segura.

¿Cree que le interesaría invertir en si puede ver una tasa de crecimiento anual de alrededor del 20%?

Inversión en bolsa

La compra de acciones es otra de mis recomendaciones recientes para inversiones seguras y de alto rendimiento.

Sin duda, es una herramienta muy atractiva y a la vez muy compleja, especialmente para quienes no están familiarizados con los conceptos financieros.

El hecho es que cuando se invierte en la compra de acciones de una empresa o corporación que cotiza en bolsa (y sus calificaciones deben ser bastante altas), en realidad se está comprando una pequeña participación en la empresa (o una mayor, dependiendo de la inversión). En este punto te conviertes en algo más que un simple inversor, te conviertes en un accionista, un propietario minoritario de la empresa.

El objetivo principal de estas inversiones es crear una cartera diversificada. La cartera debe estar bien equilibrada y los activos deben estar bien distribuidos. Y lo que es más importante, es mejor si la cartera se compone de acciones de empresas de diferentes no sólo sectores industriales sino también zonas geográficas.

Dividendos

Si desea realizar una inversión segura con una excelente rentabilidad, merece la pena centrarse en la creación de una cartera de acciones de dividendos.  Y entonces ésta sería la solución de inversión ideal para sus fondos.

Si ya no se trata de cuentas de depósito, sino de acciones, entonces ciertamente hay un mayor nivel de riesgo en sus inversiones. Pero a pesar de ello, cada vez son más los inversores que recurren a la opción de los ingresos por dividendos para gestionar su capital de forma segura cada año.

Para empezar, hay que centrarse en analizar el mercado de valores de dividendos para apostar por los que tienen una mayor rentabilidad por dividendo, seleccionar los diez mejores y comprarlos.

Los líderes de este mercado son empresas como Exxon, Coca Cola y Microsoft, que deleitan a sus accionistas con pagos de dividendos muy generosos. Sus accionistas reciben un cheque de dividendos cada seis meses por el importe del capital aportado. Y no son los únicos.

Conviene señalar que se trata de una inversión muy importante y que el capital a invertir debe ser, como mínimo, de varios miles de euros. De lo contrario, el rendimiento de la inversión será muy bajo.

Hay otros tipos de dividendos. Además de los dividendos clásicos, es decir, el reparto de dinero, también existen los dividendos en especie y los dividendos en acciones.

En el caso de los dividendos en especie, se emiten activos o acciones de filiales. Con un dividendo en acciones, usted recibe acciones adicionales en lugar de dinero.

Por supuesto, se necesitan conocimientos y experiencia para elegir correctamente las mejores acciones de dividendos. Y aquí es donde los gestores de cuentas de eToro, por ejemplo, pueden ser útiles, porque es mejor pedir consejo a verdaderos profesionales de los mercados financieros.

Los expertos del broker eToro le asesorarán en todas sus dudas, le ayudarán a componer una cartera de inversión dividida, equilibrada y rentable, y le permitirán comprar acciones online.

¿Qué formas de inversión son adecuadas para invertir a corto, medio y largo plazo?

Dependiendo del tiempo que los interesados puedan prescindir del capital invertido, conviene realizar diferentes inversiones. El examen de la finalidad de la inversión de capital (es decir, cuántos activos deben conservarse después de un determinado periodo de tiempo) también determina la mejor forma de inversión.

3 meses

Si quiere invertir su dinero a corto plazo durante tres meses, es difícil encontrar una inversión rentable. Por ejemplo, las acciones que ofrecen rendimientos potenciales no son adecuadas porque los inversores no pueden soportar las fluctuaciones de los precios durante un breve periodo de tres meses. Por lo tanto, la atención se centra en las inversiones seguras, como el dinero a un día.

6 meses

Al igual que las inversiones a tres meses, se recomienda una cuenta a la vista por un periodo de seis meses. Dado que los inversores sólo dejan correr su dinero durante poco tiempo (overnight), los interesados deben estar atentos a las ofertas especiales de los bancos, como las bonificaciones de apertura de cuentas.

1 año

Con inversiones de un año o doce meses, el efecto del interés compuesto es más significativo que con períodos de inversión más cortos. Especialmente con el dinero «overnight», los pagos de intereses que tienen lugar cada tres meses pueden aumentar el capital. Sin embargo, sólo unos pocos bancos abonan importantes pagos de intereses trimestrales.

15 meses

Si los inversores pueden prescindir del dinero invertido durante 15 meses, un depósito a plazo o a tiempo sería una buena inversión. En comparación con una cuenta a la vista, los consumidores no pueden acceder a su capital durante este tiempo. A cambio, los intereses se pagan a un tipo fijado de antemano y suelen ser mejores.

2 años

Para las inversiones a medio plazo de más de dos años, no sólo son interesantes los depósitos a la vista y a plazo, sino también formas de inversión como las acciones, los fondos, las materias primas, los derivados y los bonos del Estado y de empresas. Es crucial para el éxito de una inversión que la estructura de inversión elegida tenga una relación equilibrada entre riesgo y rendimiento.

3 años

Si los inversores quieren tener acceso a sus activos invertidos en cualquier momento, las inversiones financieras como una cuenta de depósito a la vista y los fondos de renta variable o de capital son adecuados para periodos de hasta tres años. Mientras que los primeros tienen un alto nivel de seguridad, el riesgo de pérdida es mayor con los valores. Sin embargo, también es posible obtener mayores rendimientos.

Por otro lado, son interesantes las formas de inversión como el crowdfunding y los depósitos a plazo con un plazo fijo.

4 años

En toda inversión financiera, se trata de saber si los depositantes quieren invertir su capital con poco riesgo o con oportunidad, incluso con una inversión de cuatro años. Los depósitos a plazo y los depósitos «overnight», por ejemplo, implican poco riesgo. El riesgo de pérdida en los fondos abiertos es moderado. Por el contrario, los fondos cerrados tienen un alto nivel de riesgo.

5 años

Dado el largo periodo de cinco años, son adecuadas las inversiones en las que los inversores pueden esperar los periodos de debilidad, como las acciones individuales o los fondos de todo tipo. Sin embargo, en comparación con las formas tradicionales de inversión, los consumidores deben esperar recibir menos capital al final del periodo de inversión del que invirtieron para tenerlo. A su vez, es posible obtener un rendimiento mucho mayor.

6 años

Seis años es mucho tiempo en el que el capital puede emplearse en diversas formas de inversión. Una estrategia de inversión acertada suele incluir una buena combinación de inversiones seguras y de bajo interés, como los depósitos a plazo, y formas centradas en la rentabilidad potencial, como los fondos de renta variable y los fondos indexados.

10 años

Diez años te dan una buena oportunidad de obtener un gran rendimiento de tus activos invertidos. Si hay que comprar un coche nuevo o es inminente una mudanza durante este tiempo, tiene sentido no invertir todos los activos existentes. Si los ahorradores quieren tener acceso a su dinero a corto plazo, deberían poner parte de él en una cuenta de depósito a la vista. El resto puede destinarse, por ejemplo, a acciones o a fondos indexados.

Conclusión

Invertir no es algo fácil. Y sería una pena perder el dinero que tanto le ha costado ganar en una decisión precipitada. Las inversiones requieren un análisis de todas las opciones disponibles. Merece la pena tomarse el tiempo necesario para determinar su condición de inversor, elegir un perfil de inversión, procesar la información que reciba y, si es necesario, rodearse de profesionales que le guíen en el proceso.

Allianz es una decisión inteligente y mesurada hacia una inversión segura que le acompañará desde el primer momento. ¿Estás preparado para dar un paso adelante? ¡Vamos a hacerlo!

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Last modified: 23 de noviembre de 2021

(Por favor, valorado, ¡me he esforzado mucho!)
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